課程背景：
中國改革開放40年，高凈值人士超過美國，達187萬人，白領(lǐng)人士更是不計其數(shù)，是財富主要持有人群，也是最大理財需求群，理財需求也由過去的單一存款逐漸向多元化的資產(chǎn)配置和綜合財富管理轉(zhuǎn)變，為金融機構(gòu)財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展打下了堅實的基礎(chǔ)，財富管理業(yè)務(wù)也憑借其巨大的發(fā)展?jié)摿Τ蔀槲覈鹑跇I(yè)的新增長極。然而，全球經(jīng)濟金融不確定性的增加，也對財富管理業(yè)務(wù)提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。無論是不斷涌現(xiàn)的“黑天鵝“，還是潛在的”灰犀�！�，都可能導(dǎo)致金融市場的流動性和信用度在瞬間發(fā)生逆轉(zhuǎn)，投資者信心潰散，資本市場暗流涌動。
國內(nèi)金融市場險象環(huán)生，低風(fēng)險工具無法追及通脹，高風(fēng)險工具又難以掌控；資管新規(guī)對客戶理財策略產(chǎn)生諸多不利影響；面對復(fù)雜多變的市場環(huán)境，財富管理機構(gòu)到底如何以客戶為中心，構(gòu)建產(chǎn)品豐富的金融超市，為其設(shè)計個性化、綜合化的最優(yōu)財富管理方案，則成為金融機構(gòu)在財富管理行業(yè)中脫穎而出的重中之重。
本課程以財富的真諦、理財?shù)睦砟顬槠瘘c，以財富管理為核心，以實現(xiàn)客戶理財目標(biāo)及資產(chǎn)配置與財富傳承為主線，以制定財富管理建議書為目標(biāo)，結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟金融形勢及未來趨勢，通過大量案例分析，給學(xué)員定制了一份中國式財富管理理論與實踐盛餐，并結(jié)合國內(nèi)外相關(guān)案例分析了財富傳承的三大工具，實現(xiàn)富過三代不是夢!
課程時間：6天，6小時/天
課程對象：理財經(jīng)理
課程收益：
● 讓學(xué)員真正理解財富的真諦與本質(zhì)，樹立正確的財富觀
● 讓學(xué)員走出理財誤區(qū)，樹立科學(xué)的理財理念
● 讓學(xué)員熟練編制兩大財務(wù)報表
● 讓學(xué)員能利用財務(wù)健康六大標(biāo)準(zhǔn)診斷并分析財務(wù)狀況
● 讓學(xué)員根據(jù)客戶的財務(wù)目標(biāo)制定有個性化的綜合性的理財方案
● 讓學(xué)員認(rèn)識資產(chǎn)配置的重要性，并運用資產(chǎn)配置的方法與策略為客戶制定合理的資產(chǎn)配置方案
● 讓學(xué)員能運用投資組合調(diào)整策略對客戶的投資組合進行有效管理
● 讓學(xué)員能運用財富傳承的三大法寶為高凈值客戶設(shè)計財富傳承方案，從而有效規(guī)避可能的風(fēng)險
● 讓學(xué)員能獨立完成財富管理建議書的制作與美化
課程特色：
● 學(xué)員導(dǎo)向：把握學(xué)員困境，因難制宜做計劃
● 注重實踐：剖析實戰(zhàn)案例，全心投入學(xué)技能
● 強化實操：回歸落地方案，知識燃燒重運用
課程方式：理論精讀+案例研討
課程大綱
開篇：
課程導(dǎo)入/形成團隊
達成共識，課程概述
破冰：全員參與，形成團隊，落實課程規(guī)則
導(dǎo)引：
一、中國家庭財富分布現(xiàn)狀與特點
二、財富管理與銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展趨勢
三、財富顧問及其職業(yè)定位
四、金融營銷壓力形成與解決方向
思考：金牌財富顧問應(yīng)當(dāng)具備什么的素質(zhì)？
五、增加客戶“黏性”的關(guān)鍵點
案例分析：香港亨達集團個人理財中心的啟示
第一講：財富管理基礎(chǔ)
一、認(rèn)清財富的本質(zhì)
1. 財富的真諦——富翁的故事
2. 看懂財富的本質(zhì)
3. 什么是真正的富有？（均瑤的信）
二、如何管理好財富？
1. 走出理財?shù)恼`區(qū)
案例分析：邁克爾•杰克遜理財?shù)膯⑹?br />
2. 樹立正確的理財理念
1）理性投資——知己知彼 百戰(zhàn)不殆
2）長期投資——巴菲特在中國也可以
3）價值投資——并非只有茅臺
4）組合投資——分散風(fēng)險有技巧
5）策略投資——需要多大智慧？
3. 做好資產(chǎn)配置
1）標(biāo)準(zhǔn)普爾資產(chǎn)配置策略
2）中國式資產(chǎn)配置策略
3）勿入投資陷阱
案例分析系列：各類理財產(chǎn)品投資陷阱及防范
4. 經(jīng)營好您的婚姻
案例分析：天價離婚案
三、財富管理的框架設(shè)計
1. 客戶體系
1）資產(chǎn)量劃分法
2）業(yè)務(wù)類型劃分法
3）客戶群經(jīng)營的核心理念
2. 產(chǎn)品體系
1）服務(wù)
2）金融產(chǎn)品
3）盈利模式
3. 客戶關(guān)系管理體系
1）前臺
2）后臺
3）管理模式
4. 渠道體系
四、財富管理服務(wù)流程
第二講：財務(wù)狀況診斷與分析
一、家庭財務(wù)報表編制技巧
案例解析：馮先生家庭財務(wù)現(xiàn)狀
1. 資產(chǎn)負(fù)債表的編制技巧
2. 收入支出表的編制技巧
二、財務(wù)狀況診斷與分析
1. 財務(wù)健康標(biāo)準(zhǔn)
2. 財務(wù)診斷方法
1）基本分析法
2）比較分析法
3）比率分析法
三、家庭財務(wù)狀況評價
第三講：家庭核心理財目標(biāo)的實現(xiàn)
一、理財目標(biāo)與生命周期理財理論
1. 單身期
2. 形成期
3. 成長期
4. 成熟期
5. 退休期
二、預(yù)見未來現(xiàn)金規(guī)劃
1. 現(xiàn)金規(guī)劃需求分析
2. 現(xiàn)金規(guī)劃工具運用
3. 現(xiàn)金規(guī)劃投資組合
4. 現(xiàn)金規(guī)劃案例分析
三、望子成龍教育規(guī)劃
1. 教育規(guī)劃需求分析
2. 教育規(guī)劃工具運用
3. 教育規(guī)劃投資組合
4. 教育規(guī)劃案例分析
四、無憂人生保險規(guī)劃
1. 保險規(guī)劃需求分析
2. 保險規(guī)劃工具運用
3. 保險規(guī)劃投資組合
4. 保險規(guī)劃案例分析
五、安享晚年退休規(guī)劃
1. 養(yǎng)老規(guī)劃需求分析
2. 養(yǎng)老規(guī)劃工具運用
3. 養(yǎng)老規(guī)劃投資組合
4. 養(yǎng)老規(guī)劃案例分析
視頻：商業(yè)養(yǎng)老保險能保障我們的養(yǎng)老嗎？
討論：如何以房養(yǎng)老才可行？
工具：養(yǎng)老及子女教育需求速算
六、美好消費支出規(guī)劃
1. 消費規(guī)劃具體分類
2. 房貸應(yīng)該提前還嗎？
3. 房產(chǎn)現(xiàn)在出售還是先租后售？
第四講：資產(chǎn)配置的藝術(shù)
一、什么是資產(chǎn)配置？
二、資產(chǎn)配置到底有多重要？
案例分析：資產(chǎn)配置的貢獻
三、資產(chǎn)配置的步驟（附案例分析）
四、資產(chǎn)配置的方法（附案例講解）
1. 風(fēng)險屬性法
2. 目標(biāo)時間法
3. 需求組合法
4. 內(nèi)部收益率法
五、資產(chǎn)配置的策略
1、國內(nèi)資產(chǎn)與海外資產(chǎn)的配置
2、實物資產(chǎn)與金融資產(chǎn)的配置
3、固定收益與成長性資產(chǎn)配置
六、投資組合的調(diào)整策略（附案例講解）
1. 買入并持有策略
2. 定期定額策略
3. 固定比例策略
4. 戰(zhàn)術(shù)性策略
第五講：財富傳承工具與策略
一、富人的煩惱你懂多少？——高凈人群的十六大風(fēng)險
二、家庭成員關(guān)系及其權(quán)利義務(wù)
案例分析：誰來繼承這30萬
三、財產(chǎn)的歸屬關(guān)系
1. 法律規(guī)定：哪些法律有何規(guī)定？
2. 自行約定：什么的約定才有效？
四、富過三代并不難——財富傳承三大法寶
1. 遺囑——幸福的宣言
案例分析：獨生子女為何不能繼承父母的房產(chǎn)
1）四大功能：最基本的傳承工具
2）太有缺陷：遺囑的五大弱點
3）卻繞不開：遺囑雖不完美但不可少
4）公證一下：到底是不是最好的選擇
2. 保險——須另眼相看（配合大量相關(guān)案例）
1）三重境界：正確認(rèn)識保險
2）有法可依：如何使用大額保單進行財富傳承
3）幸福屏障：保單與婚姻財產(chǎn)保護
4）安全杠桿：保單傳承具的的獨特優(yōu)勢
5）保單在財富傳承中的運用案例及解析
3. 家族信托——有錢人的游戲（“合法耍流氓”）
1）“中國式離婚“ ——默多克與鄧文迪離婚案的啟示
案例：王寶強可否利用家族信托防范財產(chǎn)被分
2）家族信托的功能與優(yōu)勢（穿插各種相關(guān)案例）
3）如何設(shè)計家族信托來保護財富
國內(nèi)外系列案例分析
第六講：財富管理建議書的制定與實施
一、財富管理建議書意義
1.《財富管理建議書》的內(nèi)涵與作用
2. 做“賣藥”的醫(yī)生還是“賣醫(yī)術(shù)”的醫(yī)生?
3. 結(jié)合《建議書》鎖定客戶，增加客戶黏性
二、建議書的基本框架
1. 封面與目錄、前言
1）“面子工程”的重要性
2） 客戶函如何致客戶
2. 重要提示與假設(shè)前提
3. 客戶家庭概況
1）基本情況
2）財務(wù)狀況
4. 財務(wù)分析評價
1）資產(chǎn)負(fù)債評價
2）收入支出評價
3）儲蓄能力評價
4）財富增值能力評價
5）償債壓力評價
6）保障力評價
5. 理財目標(biāo)確認(rèn)
6. 專項規(guī)劃建議
7. 效果預(yù)測
1）調(diào)整后的財務(wù)狀況及其評價
2）仿真生涯表（未來財務(wù)全貌）
8. 監(jiān)控與反饋
1）理財長效性、綜合性、風(fēng)險性提示
2）方案調(diào)整預(yù)期提示
3）重要附錄、引言、摘要
三、建議書制作原則與注意事項
1. 全面性原則
2. 嚴(yán)謹(jǐn)性原則
3. 實用性原則
1）建議書實用性檢驗
2）切合時勢的建議書
4. 個性化原則
四、客戶建議書的SWOT分析
五、PPT版本建議書制作
1. PPT強調(diào)要點而非全篇內(nèi)容
2. 圖文結(jié)合的PPT制作
3. PPT制作注意事項
六、建議書高效講解訓(xùn)練
1. 客戶案例信息解讀
2. 客戶方案框架擬定
3. 客戶方案編寫演練
4. 用Excel軟件工具輔助制作理財方案
案例演練：綜合理財規(guī)劃操作案例演練及PK
工具分享：綜合理財案例模版工具
案例分享：綜合理財規(guī)劃案例描述
第七講：學(xué)員演練與點評
給定案例，以小組為單位，以組長為核心，組織本小組學(xué)員根據(jù)所學(xué)方法技巧完成客戶理財目標(biāo)的實現(xiàn)方案及財富管理設(shè)計，以建議書形式呈現(xiàn)。
演練方式：理財經(jīng)理為現(xiàn)場“客戶”講解呈現(xiàn)理財方案
理財經(jīng)理與“客戶”模擬演練講解呈現(xiàn)方案，主要考驗理財經(jīng)理向“客戶”面對面呈現(xiàn)方案過程中：方案制作實用性、PPT制作美觀度、方案陳述表達能力、商務(wù)禮儀、現(xiàn)場異議處理、營銷促成溝通等整體觀察。
演練點評：
1. 觀察者點評
2. 參與者點評
3. 老師點評
4. 評選優(yōu)秀方案
黃德權(quán)老師 財富管理規(guī)劃師
理財規(guī)劃管理實戰(zhàn)專家
金融碩士研究生導(dǎo)師
中國注冊理財規(guī)劃師
國家理財規(guī)劃師首席講師
國家理財規(guī)劃師高級考評員
財富傳承管理師聯(lián)盟會員
中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會特約講師、專家組成員
《經(jīng)濟評論》匿名審稿專家組成員
暨南大學(xué)金融學(xué)課程博士兼高級訪問學(xué)者
某市政府采購中心評標(biāo)委員會專家組成員
國際金融財務(wù)策劃師學(xué)會公司金融標(biāo)準(zhǔn)委員會副秘書長
華南理工大學(xué)/華南師范大學(xué)/中山大學(xué)特邀講師
曾任：香港康宏理財服務(wù)公司丨銷售經(jīng)理/金牌講師
現(xiàn)任：廣東財經(jīng)大學(xué)丨金融碩士研究生導(dǎo)師
● 科研成果：主持或參與國家社科基金課題《基于利率期限結(jié)構(gòu)的中國貨幣政策研究》等7項省部級課題，在國家核心期刊《經(jīng)濟評論》（武漢大學(xué)主辦）《中央財經(jīng)大學(xué)學(xué)報》等公開發(fā)表學(xué)術(shù)論文等20余篇。
● 19年高校教學(xué)經(jīng)驗：19年專注《金融理財原理》、《綜合理財規(guī)劃》、《金融理財實務(wù)》、《個人理財理論與實務(wù)》等課程的研究和任教，6年專注為300名金融碩士研究生講授《財富管理》，且指導(dǎo)多屆金融碩士研究生，同時擔(dān)任大學(xué)生投資理財規(guī)劃大賽的指導(dǎo)老師，共獲獎數(shù)超過30項，其中首屆及第二屆高等院校大學(xué)生投資理財規(guī)劃大賽共獲八項個人獎、兩項團體獎、兩項優(yōu)秀指導(dǎo)教師獎。
● 13年企業(yè)培訓(xùn)經(jīng)驗：曾給中山大學(xué)、華南師范大學(xué)、華南理工大學(xué)和多家企業(yè)集團講授《理財專業(yè)技能》、《綜合理財規(guī)劃案例分析》、《金牌理財規(guī)劃師的煉成術(shù)》等培訓(xùn)課程，其中所授的《金牌理財規(guī)劃師的煉成術(shù)》廣受學(xué)員歡迎，累計授課次數(shù)高達285場，受訓(xùn)總?cè)藬?shù)超過15000人，多次獲得企業(yè)返聘。曾為香港康宏理財服務(wù)公司近10名客戶提供理財規(guī)劃方案，為公司帶來業(yè)績增幅10%，在浩霸國際集團任職期間，組織了中國注冊理財規(guī)劃師培訓(xùn)及集團員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)累計300人次以上，為企業(yè)培養(yǎng)了一批批優(yōu)秀的理財規(guī)劃師，增長了公司30%的業(yè)績量。
部分授課案例：
為廣州農(nóng)商銀行、中國建設(shè)銀行廣東分行、中國建設(shè)銀行江門分行等多家銀行講授《理財規(guī)劃師》，合計課程場次達200多場，受訓(xùn)總?cè)藬?shù)超10000人。
為新疆大學(xué)的MBA班講授《綜合理財規(guī)劃與案例分析》課程（3天）
為國稅局廣州市開發(fā)區(qū)分局講授《個人（家庭）理財策略》課程講座（3場）
為中國建設(shè)銀行廣東省分行講授《理財顧問（經(jīng)理）培訓(xùn)》課程（5天）
為中國建設(shè)銀行廣東省分行講授《理財技能培訓(xùn)》 課程（6天）
為安盛保險（香港）公司的內(nèi)地交流生講授《綜合理財》課程（1場）
為中國郵政儲蓄銀行惠州分行講授《財產(chǎn)分配傳承規(guī)劃》課程（1場）
為廣東省戒毒所三水第二戒毒所（警官）講授《防范風(fēng)險 科學(xué)理財》課程講座（ 1場）
……
主講課程：
理財規(guī)劃師系列：
《理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識》、《理財規(guī)劃師專業(yè)技能》、《綜合理財規(guī)劃案例分析》
《金融理財師》（AFP） 、《注冊金融理財師》（CFP）串講與詳講培訓(xùn)
銀行：
《銀行理財經(jīng)理技能培訓(xùn)》《金牌理財師是如何煉成的》
《綜合理財規(guī)劃建議書的制作》《銀行理財大賽輔導(dǎo)》
《金融理財工具與家庭資產(chǎn)配置》《財富管理與傳承》
《高凈人群的財富管理之道》《宏觀經(jīng)濟分析與資產(chǎn)配置策略》
考證系列：
銀行從業(yè)資格證系列：《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》《個人理財》《銀行管理》
基金從業(yè)資格證系列：《基金法律法規(guī)、職業(yè)道德與業(yè)務(wù)規(guī)范》《證券投資基金基礎(chǔ)知識》
證券從業(yè)資格證系列：《證券市場基本法律法規(guī)》《金融市場基礎(chǔ)知識》
授課風(fēng)格：
黃老師課程內(nèi)容深入淺出，課堂上大量運用案例授課為主的教學(xué)方式，讓學(xué)員在課堂上進行實戰(zhàn)演練鞏固課程內(nèi)容，課程內(nèi)容具有專業(yè)性、實用性和邏輯嚴(yán)密性，老師更是結(jié)合自身資深的實戰(zhàn)經(jīng)驗為學(xué)員們答疑解惑，課程內(nèi)容更是深受學(xué)員們的喜愛。
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