課程背景：
2003年作為我國個人（家庭）理財元年，至今已有15年了，執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師過十萬人，或專業(yè)能力參差不齊，或營銷理念不同而成為理財產品的銷售者，為此各大銀行紛紛通過舉辦綜合理財規(guī)劃大賽來提升理財經理的綜合理財規(guī)劃能力。目前已有的理財規(guī)劃大賽形式多樣，但始終圍繞著如何制定一份真正意義上的理財規(guī)劃方案展開。
因為沒有理財規(guī)劃方案，理財師為客戶實現理財目標并進行資產配置缺乏執(zhí)行依據，沒有理財方案，其理財操作的科學性無從談起。因此，作為金融機構客戶經理、理財經理，如何編寫一份專業(yè)、完整、易操作的《綜合理財規(guī)劃方案》， 如何通過方案為客戶提供專業(yè)的資產配置建議， 如何向客戶高效簡練地呈現方案內容，并結合營銷轉變客戶錯誤理財理念，合理運用自身產品工具實現客戶的多次采購，成為銀行終身粉絲，顯得非常有必要！
課程收益：
● 提升學員對《綜合理財規(guī)劃》的認知，轉變?yōu)榭蛻籼峁┚C合理財服務的理念
● 掌握編制理財規(guī)劃方案的核心要點，結合對客戶財務與非財務及理財目標方面的分析，快速制定一份有個性化的綜合理財規(guī)劃方案
● 掌握財務分析方法，通過對客戶財務現狀進行分析，為客戶提供有針對性的財務狀況調整對策建議
● 掌握綜合理財規(guī)劃的八個核心目標規(guī)劃技巧
● 掌握不同客群特征分析技巧，制定不同資產配置策略
● 能靈活運用所在機構的理財工具為客戶配置資產，實現客戶未來短中長期不同目標，增強客戶黏性
● 掌握《綜合理財規(guī)劃方案》（PPT版本）編寫要點，完成方案PPT版本的設計、呈現
● 通過情景演練掌握理財經理實際理財規(guī)劃工作中的技巧方法
課程時間：2天，6小時/天
課程對象：理財經理、客戶經理
課程形式及特色：理論精講+案例教學+互動式教學+模擬演練教學
課程大綱
第一講：制作綜合理財規(guī)劃方案意義
1. 醫(yī)生是“賣藥”還是“賣醫(yī)術”?
2. 理財經理——財務醫(yī)生的痛點是什么？
3.《綜合理財規(guī)劃方案》的內涵與作用
4.《結合理財規(guī)劃方案》是如何鎖定客戶，增加客戶黏性的？
第二講：綜合理財規(guī)劃方案的理論基礎簡要回顧
一、理財基礎知識
1. 職業(yè)道德簡述
2. 宏觀經濟指標與政策分析
3. 與理財相關的法律
4. 生命周期理財理論
5. 貨幣資金時間價值原理
6. 家庭財務報表的編制與分析
二、現金規(guī)劃
1. 本質
2. 原則
3. 規(guī)模計算
4. 工具選擇
三、居住規(guī)劃（消費支出規(guī)劃）
1. 租房還是購房（投資房現在出售還是先出租后出售？）
2. 購房規(guī)劃的兩種思路 （熟練掌握貸款的計算）
3. 應否提前還貸
四、保險規(guī)劃
1. 保險基礎知識簡述
2. 保險產品分析
3. 家庭保險規(guī)劃
五、教育規(guī)劃
1. 教育規(guī)劃的必要性
2. 教育規(guī)劃的原則
3. 教育規(guī)劃的工具
六、養(yǎng)老規(guī)劃
1. 必要性與影響因素
2. 我國養(yǎng)老政策體系
3. 退休規(guī)劃流程
七、投資規(guī)劃
1. 投資基礎知識簡述
2. 投資工具分析
3. 資產配置與投資組合構建
4. 投資組合的績效評估
八、財產分配與傳承規(guī)劃
1. 家庭婚姻與人口結構
2. 夫妻財產權歸屬分析
3. 家財分配與傳承規(guī)劃工具分析
九、《綜合理財規(guī)劃建議書》的基本框架
第三講：案例分析與《綜合理財規(guī)劃建議書》制作
案例材料說明：以中年三口之家為例
一、封面與目錄、前言
1. “面子工程”如何設計封面
2. 目錄都有什么內容？
3. 客戶函如何致客戶
二、重要提示與假設前提
1. 重要提示三段話
2. 假設前提假設啥？
三、客戶家庭情況分析
1. 基本情況分析
1）家庭成員等相關信息
2）全生命周期人生大事表
3）客戶風險屬性分析
2. 財務報表編制
1）資產負債表
2）收入支出表
四、財務狀況分析與評價
1. 資產負債評價
2. 收入支出評價
3. 緊急備用金評價
4. 儲蓄能力評價
5. 保障力評價
6. 償債壓力評價
7. 財富增值能力評價
五、理財目標確認
1. 核心理財目標
2. 目標現值法測算
3. 目標順序法原理
4. 目標并進法設計
六、專項規(guī)劃建議
1. 現金規(guī)劃及建議
2. 保險規(guī)劃及建議
3. 消費支出規(guī)劃及建議
4. 教育規(guī)劃及建議
5. 養(yǎng)老規(guī)劃及建議
6. 投資規(guī)劃及建議
7. 財產分配與傳承規(guī)劃及建議
8、投資產品組合方案
七、效果預測
1. 調整后的財務狀況及其評價
2. 仿真生涯表（未來財務全貌）
八、監(jiān)控與反饋
1. 理財長效性、綜合性、風險性提示
2. 方案調整預期提示
3. 重要附錄、引言、摘要
第四講：經典理財規(guī)劃案例演練與分析
一、案例1—中年企業(yè)主規(guī)劃
1. 案例背景
2. 搜集客戶信息
3. 解讀分析結果
4. 規(guī)劃方案制作與調整
5. 提交規(guī)劃報告及監(jiān)控規(guī)劃
二、案例2—單薪公務員規(guī)劃
三、案例3—單獨生二胎規(guī)劃
四、案例4—新婚夫妻規(guī)劃
五、案例5—退休夫妻規(guī)劃
第五講《綜合理財規(guī)劃方案》編寫注意事項
一、全面性原則
二、嚴謹性原則
三、實用性原則
1. 方案實用性檢驗
2. 切合時勢的方案
四、個性化原則
五、客戶方案的SWOT分析
六、PPT版本方案制作
1. PPT強調要點而非全篇內容
2. 圖文并茂的PPT制作
3. PPT制作注意事項
第六講：綜合理財規(guī)劃情景演練與風采展示
一、前期準備
1. 每組派遣2-3名理財經理，其中1-2位扮演客戶
2. 設計不同情景案例
二、情景演練
演練方式：依據所給情景，設計客戶開發(fā)《方案》，并由理財經理與扮演客戶演練展示
演練方式：理財經理為扮演客戶講解呈現理財方案
理財經理與“客戶”模擬演練講解呈現方案，主要目的是考察理財經理商務禮儀、口頭表達、現場異議處理、營銷促成溝通等能力，展現理財規(guī)劃方案制作的實用性、PPT制作美觀度。
三、演練點評
1. 旁觀者點評
2. 參與者自評
3. 老師點評
4. 評選優(yōu)秀選手
通過以上培訓與演練，對理財經理的方案分析與制作、營銷與溝通能力及個人風采展示綜合評定排名，提交領導參考！
黃德權老師 財富管理規(guī)劃師
理財規(guī)劃管理實戰(zhàn)專家
金融碩士研究生導師
中國注冊理財規(guī)劃師
國家理財規(guī)劃師首席講師
國家理財規(guī)劃師高級考評員
財富傳承管理師聯盟會員
中國注冊理財規(guī)劃師協會特約講師、專家組成員
《經濟評論》匿名審稿專家組成員
暨南大學金融學課程博士兼高級訪問學者
某市政府采購中心評標委員會專家組成員
國際金融財務策劃師學會公司金融標準委員會副秘書長
華南理工大學/華南師范大學/中山大學特邀講師
曾任：香港康宏理財服務公司丨銷售經理/金牌講師
現任：廣東財經大學丨金融碩士研究生導師
● 科研成果：主持或參與國家社科基金課題《基于利率期限結構的中國貨幣政策研究》等7項省部級課題，在國家核心期刊《經濟評論》（武漢大學主辦）《中央財經大學學報》等公開發(fā)表學術論文等20余篇。
● 19年高校教學經驗：19年專注《金融理財原理》、《綜合理財規(guī)劃》、《金融理財實務》、《個人理財理論與實務》等課程的研究和任教，6年專注為300名金融碩士研究生講授《財富管理》，且指導多屆金融碩士研究生，同時擔任大學生投資理財規(guī)劃大賽的指導老師，共獲獎數超過30項，其中首屆及第二屆高等院校大學生投資理財規(guī)劃大賽共獲八項個人獎、兩項團體獎、兩項優(yōu)秀指導教師獎。
● 13年企業(yè)培訓經驗：曾給中山大學、華南師范大學、華南理工大學和多家企業(yè)集團講授《理財專業(yè)技能》、《綜合理財規(guī)劃案例分析》、《金牌理財規(guī)劃師的煉成術》等培訓課程，其中所授的《金牌理財規(guī)劃師的煉成術》廣受學員歡迎，累計授課次數高達285場，受訓總人數超過15000人，多次獲得企業(yè)返聘。曾為香港康宏理財服務公司近10名客戶提供理財規(guī)劃方案，為公司帶來業(yè)績增幅10%，在浩霸國際集團任職期間，組織了中國注冊理財規(guī)劃師培訓及集團員工業(yè)務培訓累計300人次以上，為企業(yè)培養(yǎng)了一批批優(yōu)秀的理財規(guī)劃師，增長了公司30%的業(yè)績量。
部分授課案例：
為廣州農商銀行、中國建設銀行廣東分行、中國建設銀行江門分行等多家銀行講授《理財規(guī)劃師》，合計課程場次達200多場，受訓總人數超10000人。
為新疆大學的MBA班講授《綜合理財規(guī)劃與案例分析》課程（3天）
為國稅局廣州市開發(fā)區(qū)分局講授《個人（家庭）理財策略》課程講座（3場）
為中國建設銀行廣東省分行講授《理財顧問（經理）培訓》課程（5天）
為中國建設銀行廣東省分行講授《理財技能培訓》 課程（6天）
為安盛保險（香港）公司的內地交流生講授《綜合理財》課程（1場）
為中國郵政儲蓄銀行惠州分行講授《財產分配傳承規(guī)劃》課程（1場）
為廣東省戒毒所三水第二戒毒所（警官）講授《防范風險 科學理財》課程講座（ 1場）
……
主講課程：
理財規(guī)劃師系列：
《理財規(guī)劃師基礎知識》、《理財規(guī)劃師專業(yè)技能》、《綜合理財規(guī)劃案例分析》
《金融理財師》（AFP） 、《注冊金融理財師》（CFP）串講與詳講培訓
銀行：
《銀行理財經理技能培訓》《金牌理財師是如何煉成的》
《綜合理財規(guī)劃建議書的制作》《銀行理財大賽輔導》
《金融理財工具與家庭資產配置》《財富管理與傳承》
《高凈人群的財富管理之道》《宏觀經濟分析與資產配置策略》
考證系列：
銀行從業(yè)資格證系列：《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》《個人理財》《銀行管理》
基金從業(yè)資格證系列：《基金法律法規(guī)、職業(yè)道德與業(yè)務規(guī)范》《證券投資基金基礎知識》
證券從業(yè)資格證系列：《證券市場基本法律法規(guī)》《金融市場基礎知識》
授課風格：
黃老師課程內容深入淺出，課堂上大量運用案例授課為主的教學方式，讓學員在課堂上進行實戰(zhàn)演練鞏固課程內容，課程內容具有專業(yè)性、實用性和邏輯嚴密性，老師更是結合自身資深的實戰(zhàn)經驗為學員們答疑解惑，課程內容更是深受學員們的喜愛。
課綱下載
熱門點擊：